Placements financiers

PER,
retraite & déduction fiscale

Le Plan d'Épargne Retraite individuel permet de préparer sa retraite tout en déduisant les versements de son revenu imposable. Un double avantage : réduction d'IR aujourd'hui, constitution d'un capital pour demain.

Déduction fiscale immédiateLes versements sont déductibles du revenu imposable dans la limite de 10% des revenus professionnels (plafond 2024 : 35 194 €). Un avantage fiscal immédiat.
Sortie flexibleContrairement à l'ancien PERP, le PER permet une sortie en capital à la retraite (totale ou fractionnée) ou en rente viagère selon vos préférences.
Transmission facilitéeEn cas de décès avant la retraite, le capital est transmis hors succession avec une fiscalité favorable, similaire à l'assurance-vie.
CIF · Conseil en Investissements Financiers· COA · Courtier en Assurances· COBSP · Courtier en Opérations de Banque et Paiement· Membre CNCGP· Cabinet indépendant, sans lien capitalistique avec un groupe bancaire ou d'assurance· CIF · Conseil en Investissements Financiers· COA · Courtier en Assurances· COBSP · Courtier en Opérations de Banque et Paiement· Membre CNCGP· Cabinet indépendant, sans lien capitalistique avec un groupe bancaire ou d'assurance·

Ce qu'il faut savoir

01

Économie d'impôt réelle

Un versement de 10 000 € sur un PER génère une économie d'IR de 4 100 € pour un contribuable à 41% de TMI, une économie immédiate, à mettre en regard de l'imposition à la sortie.

02

Idéal pour les TNS

Les travailleurs non-salariés bénéficient d'un plafond de déduction encore plus élevé (jusqu'à 85 780 € en 2024), faisant du PER un outil central de leur stratégie fiscale.

03

Déblocages anticipés possibles

Acquisition de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement, expiration des droits au chômage : des sorties anticipées sont possibles.

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Deux situations
types

TNS, 50 ans, TMI 41%

Objectif : réduire drastiquement son IR tout en préparant sa retraite. Solution : versement maximal sur PER individuel avec déduction de 30 000 €, soit une économie fiscale immédiate de 12 300 €. Capital disponible en sortie libre à 62 ans.

Cadre dirigeant, 38 ans

Objectif : constituer une épargne retraite complémentaire avec l'avantage fiscal. Solution : versements programmés mensuels sur PER avec gestion pilotée dynamique, sécurisée progressivement à partir de 55 ans.

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