Placements financiers

Assurance-vie,
l'enveloppe phare

Placement préféré des Français, l'assurance-vie offre une fiscalité avantageuse : les gains ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu tant qu'aucun rachat n'est effectué. Nous comparons les contrats de plusieurs assureurs pour retenir celui qui correspond à votre profil et à vos objectifs.

Pas d'impôt sans rachatTant que vous ne rachetez pas, aucune fiscalité ne s'applique sur les gains. En cas de rachat après 8 ans : abattement annuel sur la plus-value (4 600 € seul / 9 200 € en couple) puis PFU à 7,5% au-delà, bien en deçà des 30% du PFU standard.
Transmission hors successionLes capitaux versés aux bénéficiaires désignés échappent aux droits de succession dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire (versements avant 70 ans).
Diversification totaleAccès aux fonds en euros (capital garanti), unités de compte actions, obligataires, immobilières (SCPI) et alternatifs selon le contrat.
CIF · Conseil en Investissements Financiers· COA · Courtier en Assurances· COBSP · Courtier en Opérations de Banque et Paiement· Membre CNCGP· Cabinet indépendant, sans lien capitalistique avec un groupe bancaire ou d'assurance· CIF · Conseil en Investissements Financiers· COA · Courtier en Assurances· COBSP · Courtier en Opérations de Banque et Paiement· Membre CNCGP· Cabinet indépendant, sans lien capitalistique avec un groupe bancaire ou d'assurance·

Ce qu'il faut savoir

01

Flexibilité totale

Pas de blocage des fonds : vous pouvez effectuer des rachats partiels ou totaux à tout moment, même si la fiscalité s'améliore après 8 ans de détention.

02

Transmission hors succession

Désignation libre des bénéficiaires, hors succession. Un outil puissant pour transmettre à vos enfants, conjoint ou toute autre personne de votre choix.

03

Abattement sur la plus-value

Seule la plus-value est imposable, jamais le capital. Après 8 ans, l'abattement annuel (4 600 € / 9 200 €) permet souvent d'effacer totalement la fiscalité sur les rachats courants. Source : impots.gouv.fr.

Nos partenaires
sur cette solution

Cliquez sur un partenaire pour le découvrir. Survolez pour mettre en pause.

Deux situations
types

Cadre dirigeant, 45 ans

Objectif : valoriser son épargne et préparer sa retraite tout en réduisant l'assiette successorale. Solution : versement progressif sur un contrat multisupport avec une clause bénéficiaire adaptée à la famille. Sortie en rente ou capital à partir de 60 ans avec fiscalité réduite.

Chef d'entreprise, cession imminente

Objectif : réemployer le produit de cession en limitant la fiscalité immédiate. Solution : assurance-vie luxembourgeoise avec fonds dédié (FID) pour une gestion sur-mesure et une protection renforcée des avoirs.

Construire votre
stratégie d'épargne

Premier rendez-vous gratuit, sans engagement.

Prendre rendez-vous Autres solutions